Мошенничество с кредитами стало одним из самых распространенных преступлений. С развитием технологий рисков для сбережений казахстанцев стало еще больше. Как обезопасить себя от мошенников — в материале Tengrinews.kz.
Советами по предупреждению такой ситуации поделилась начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева. По ее словам, самый простой способ узнать, оформлен ли на вас чужой кредит, — проверка персонального кредитного отчета.
Этот документ представляет собой досье заемщика, в котором указывается вся информация: договор займа, данные о завершенных обязательствах кредитования и то, как он исполняется — добросовестно или имеются просрочки.
Фото Tengrinews.kz/Алихан Сариев
Персональный кредитный отчет можно получить, обратившись в кредитное бюро. В Казахстане их два: Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро (ГКБ) — дочерняя организация Национального банка Казахстана.
Для получения кредитной истории в Государственном кредитном бюро понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. В Первом кредитном бюро кредитную историю можно получить несколькими способами. Первый — в офисе ПКБ, предъявив удостоверение личности или документы на юридическое лицо. Также на сайте или с помощью мобильного приложения.Портал Egov.kz. Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронную цифровую подпись (ЭЦП).
В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в 80 отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.
Эксперт отмечает, что для профилактики желательно проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Каждый гражданин РК один раз в календарный год может получить персональный кредитный отчет бесплатно. Последующие запросы в течение того же года будут платными — 400 тенге.
«Заемщик поневоле». Что делать, если обнаружится чужой кредит на мое имя?
Первое же действие — обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете, и приложением документов.
Если вы узнали о наличии задолженности от коллектора, то первым делом надо узнать у него наименование кредитной организации, в которой оформлен кредит на ваше имя. Необходимо выяснить, регулирует ли данную организацию Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Требуется написать заявление в данную кредитную организацию, указав в нем, что вы договор не заключали и денег не получали. В заявлении следует потребовать от кредитора проведения внутреннего служебного расследования и прекращения требования долга. Сделайте копию заявления для себя, на котором кредитор должен проставить регистрационный номер с датой принятия заявления. Это необходимо, чтобы заявление не стало просто бумажкой.
Казахстанец оформил микрокредиты на 320 человек
Если таким образом кредитора убедить не удалось, то рекомендуются следующие действия:
● потребуйте у кредитора копии документов, на основании которых выдан кредит: договор, приложения к нему и копии удостоверяющих документов;
● уточните в кредитной организации реквизиты счета, на который переведены деньги;
● выясните юридический адрес организации и данные сотрудника, который оформил договор.
В случае отказа организации-кредитора в предоставлении документов вы можете подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.
Фото:elements.envato.com
В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна:
— прекратить требовать с вас оплату долга;
— списать задолженность;
— направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.
Студентку ужаснули последствия использования ее телефона одногруппниками в Усть-Каменогорске
Наиболее популярным видом мошенничества на сегодня стал фишинг. Фишинг — совокупность методов, позволяющих обмануть человека и заставить его раскрыть свой пароль, номер кредитной карты и другую конфиденциальную информацию. Чаще всего злоумышленники выдают себя за представителей известных организаций в электронных письмах или телефонных звонках. Также мошенники отправляют SMS-сообщения с сомнительными ссылками, переходя по которым люди раскрывают свои персональные данные.
Фото:elements.envato.com
11 казахстанских банков опубликовали совместное обращение к гражданам из-за атак мошенников.
На фоне пандемии в Казахстане также участились вишинг-атаки. Вишинг – это устная разновидность мошенничества, при которой злоумышленники, используя телефонную коммуникацию, под разными предлогами стимулируют людей к совершению действий якобы в их собственных интересах. В частности, звонящий может представиться сотрудником банковских служб безопасности и сообщить, что только что со счета потенциальной жертвы была произведена оплата какого-либо товара или услуги либо что в настоящий момент с его банковским счетом совершаются подозрительные действия. Затем мошенник требует назвать реквизиты карты и трехзначный код, чтобы предотвратить взлом.
«В 70-90 процентах люди, сами того не осознавая, передают ценную информацию мошенникам и не замечают утечки своих персональных данных, а вследствие этого и денег. Например, пользователи не устанавливают антивирусную программу на своих персональных компьютерах (ПК), планшетах или других устройствах. Также не стоит переходить по неизвестным ссылкам или оставлять гаджеты без присмотра. Не надо пользоваться и общественными Wi-Fi-сетями», — подчеркнула Сауле Ынтыкбаева.
По ее словам, потенциальная угроза возникает и от беспечности казахстанцев при передаче банковских карточек официантам или кассирам для оплаты.
Продавщица мяса оформила кредиты на 147 жителей Туркестанской области
Многие казахстанцы указывают свои номера или ИИН в социальных сетях и в различных популярных мессенджерах. В Instagram набирают обороты конкурсы и розыгрыши, где под публикациями людей просят оставлять личные данные.
Кредит при помощи чужого ИИН: в Алматы начато расследование
Как обезопасить себя от мошенников?
Ответ простой и банальный — никому не озвучивать персональные данные. В случае пропажи гаджетов или документов, удостоверяющих личность, нужно блокировать все банковские счета, номера телефонов, привязанные к ним, и обратиться в правоохранительные органы. Никому нельзя сообщать SMS-коды, даже в случае если представляются сотрудниками банка. Нужно запомнить, что сотрудники банка никогда не звонят первыми с такими просьбами.
Что уже было сделано?
С 2020 года агентство начало регулировать субъекты финансового рынка, которые не проверялись раньше. В частности, ломбарды, онлайн-кредиторов и кредитные товарищества. Также проводится постоянный мониторинг фиктивных кредитов, которых выдавали организации в 2020-2021 годах, и принимаются надзорные меры со стороны финансового регулятора.
Так, в феврале минувшего года агентство предписало организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, прекратить предоставление кредитов электронным способом, без биометрической идентификации. В марте агентство обязало все организации, которые выдают онлайн-займы, обеспечить проверку подтверждения подлинности клиента, чтобы сверять его данные с данными, указанными в заявке, и на соответствие биометрических данных.
С 30 апреля 2021 года введен новый порядок идентификации заемщика при выдаче онлайн-кредитов. Теперь чтобы получить займы, идентификация гражданина должна осуществляться только с помощью ЭЦП либо по биометрическим параметрам.
Ранее житель Кызылорды оказался должен банкам 47 миллионов тенге после потери флешки с ЭЦП.
Самые важные новости — в нашем Telegram-канале! Подписывайтесь прямо сейчас
Оперативная информация о событиях в стране и мире. Присоединяйтесь к Tengrinews.kz в Aitu!
По сообщению сайта Tengrinews