Tazabek — С развитием технологий, таких как блокчейн и децентрализованные финансы (DeFi), перед регуляторами финансовых рынков в Кыргызстане возникают новые вызовы, утверждает экономист Нургуль Акимова.
По ее словам, один из главных вопросов заключается в том, как обеспечить надёжный контроль за этими инновациями, не тормозя их развитие.
Решением может стать внедрение встроенного надзора (Embedded Supervision) — механизма, который автоматизирует контроль за соблюдением нормативных требований непосредственно в процессе работы финансовых систем в реальном времени, считает Акимова.
«Этот подход отличается от традиционных методов, когда контроль осуществляется постфактум через проверку отчётности. Встроенный надзор позволяет контролировать соблюдение нормативных требований во время самих операций, минимизируя вероятность нарушений и повышая прозрачность процессов. Для банков и технологических компаний Кыргызстана этот инструмент особенно важен в условиях необходимости минимизации рисков и повышения эффективности, особенно в свете международных требований и санкционного давления», — рассказала она.
Одним из основных преимуществ встроенного надзора для банков Кыргызстана является снижение санкционных рисков. В условиях, когда страна поддерживает экономические связи с государствами, находящимися под санкциями, встроенный надзор помогает банкам соблюдать международные санкционные нормы. Это позволяет минимизировать риск попадания под вторичные санкции, избежать международных штрафов и сохранить доступ к международным платёжным системам.
Кроме того, встроенный надзор способствует повышению прозрачности операций, что укрепляет доверие международных партнёров и инвесторов. Прозрачные автоматизированные процессы контроля позволяют соответствовать международным стандартам, что улучшает позиции банков Кыргызстана на мировом финансовом рынке. Это особенно важно в условиях глобальной конкуренции и требования к прозрачности в международных финансовых операциях.
Одним из ключевых аспектов встроенного надзора является снижение операционных затрат. Автоматизация процессов комплаенса, включая мониторинг транзакций, снижает расходы на проверку и минимизирует вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором. Это особенно важно для выполнения таких требований, как нормативы Basel III, которые регулируют соотношение капитала и активов банков. Встроенный надзор позволяет контролировать эти показатели в режиме реального времени, что способствует финансовой устойчивости банков и их способности оперативно реагировать на изменения в экономической среде.
Также встроенный надзор поддерживает такие инновации, как токенизация активов — процесс перевода реальных активов, таких как недвижимость или акции, в цифровую форму. Это делает сделки более прозрачными и контролируемыми, что повышает доверие и упрощает управление активами. Для экономики Кыргызстана эта технология может открыть новые возможности для цифровизации, однако потребуется разработка правовой базы для признания токенизированных активов.
«Внедрение встроенного надзора может быть полезно для различных банковских продуктов. Например, для ипотечных кредитов встроенный надзор может автоматически отслеживать баланс между резервами и выданными кредитами, что снижает риски нарушения нормативов.
В депозитных продуктах система обеспечивает контроль за ликвидностью, что позволяет банкам быстро реагировать на кризисные ситуации и обеспечивать выполнение обязательств перед вкладчиками.
В случае межбанковских транзакций встроенный надзор помогает соблюдать нормативы Basel III, следя за выполнением международных стандартов в реальном времени. Это снижает риски и улучшает конкурентоспособность банков Кыргызстана на международных рынках», — заключила она.
За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official
По сообщению сайта Tazabek