Фото: пресс-служба Freedom Bank
По данным McKinsey за 2024 год, проникновение и использование искусственного интеллекта (ИИ) выросло на 65%, что на 22% больше, чем в 2023 году. Об этом рассказала советник председателя правления Freedom Bank Айнур Темирханкызы в ходе панельной сессии «Как AI меняет компании и людей», которая проходила во время Digital Almaty 31 января 2025 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«ИИ – это уже не будущее, а настоящее. Это насущная необходимость, must have», – констатирует спикер.
По словам Айнур Темирханкызы, AI Compliance был внедрен во Freedom Bank в декабре 2024 года.
«Если кратко описать, в чем заключается комплаенс-контроль – это «знать своего клиента» или know your customer (KYC). Зачастую люди думают, что это просто означает то, что мы должны знать паспортные данные нашего клиента и его адрес», – делится главный комплаенс-контролер Freedom Bank Асель Сулейменова.
На самом деле этого недостаточно, добавляет она. «Мы должны понимать характер деловых отношений этого клиента с нами: с какой целью он пришел к нам в банк. В этом заключается второй принцип – относительно новый по сравнению с KYC – это KYT или know your transaction: мы должны знать операцию своего клиента», – поясняет спикер.
Асель Сулейменова отмечает вызовы для комплаенса в банках РК за последние три года:
— санкционный комплаенс: необходимость постоянно скринить и мониторить клиентскую базу и
их транзакции по санкционным спискам, а также контроль экспортно-импортных
сделок клиентов и трансграничных переводов (запрет на ввоз/вывоз товаров,
оказание услуг в/из РФ/РБ);
— противодействие отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма, а также
оружия массового уничтожения;
— противодействие мошенничеству и иной незаконной деятельности (наркобизнес,
дропперы, незаконные криптобиржи, онлайн-казино);
— сохранение
корреспондентских и деловых отношений.
К основным проблемам главный комплаенс-контролер Freedom Bank отнесла трудоемкость ручного сбора информации и риск человеческой ошибки, отсутствие эффективной коммуникации с клиентом или «глухой телефон» (комплаенс-офицер не может напрямую общаться с клиентом), частые регуляторные изменения, которые могут привести к оверкомплаенсу (чрезмерному комплаенсу – Ред.), огромный транзакционный объем безналичных расчетов, а также недостаток профессионалов на рынке комплаенса.
«Таким образом, цифровизация комплаенса, унификация подходов для того, чтобы оцифровать 80% рутинной работы и сосредоточиться только на 20% уникальных случаев, которые, тем не менее, тоже в будущем можно заложить в ИИ, уже является необходимостью», – заключает спикер.
Советник председателя правления Freedom Bank Айнур Темирханкызы рассказала о результатах внедрения AI Compliance: обработка одной заявки на операцию теперь занимает около 8 минут, раньше на это уходило от 5 часов до 2 дней.
AI Compliance интегрирован с десятками баз данных, как первоисточников, так и вторичных коммерческих ресурсов.
«По всем этим данным мы собираем цифровой портрет клиента, то есть делаем скоринг нашего клиента на базе данных внешних и внутренних сервисов банка. После этого мы выдаем заключение. Контролеру по факту остается открыть кабинет, посмотреть транзакцию – чат-бот уже пообщался с клиентом, запросил недостающие данные, задал вопросы, спарсил документы и предоставил информацию», – объясняет спикер.
Таким образом, AI Compliance формирует предварительное решение по заложенным моделям, подсвечивая моменты, на которые нужно обратить внимание комплаенс-офицеру.
«Заявка падает комплаенс-контролеру только в том случае, если есть вопрос по клиенту, который требует решения. А так AI чат-бот полностью сам общается с клиентом – если все нормально, и мы понимаем, что получили всю информацию, то перевод уходит быстро – это занимает минуту, – резюмирует Айнур Темирханкызы. – Мы облегчили жизнь контролерам: они смотрят абсолютно все исходящие платежи в AI Compliance».
В планах – внедрить анализ таким способом и входящих платежей, добавляет спикер. «Сейчас мы говорим о физических лицах, дальше будут юридические лица», – сказала советник председателя правления Freedom Bank.
Кроме того, ИИ повышает безопасность. Главный технический директор Freedom Holding Corp. Ренат Туканов рассказал о технологиях на основе ИИ, которые позволяют предотвращать кибератаки, ущерб от которых, по его словам, составляет 8 трлн долларов в год. «А это половина ВВП Китая, треть ВВП США и примерно 30 ВВП Казахстана», – обозначил спикер.
Председатель правления Sergek Group Евгений Ким поделился результатами внедрения ИИ в области дорожного движения и трендами применения новых технологий в концепции Smart city («Умный город»). «После запуска нашей системы в новых регионах в течение одного года статистика по смертности в ДТП снижается на 30-50%. Помимо этого, количество ДТП уменьшается в целом, до 30%. Раскрываемость преступлений увеличивается, а их количество снижается. И это те показатели, которые уже реальны в Казахстане благодаря технологиям наших разработок», – подчеркнул он.
Применяют ИИ также в сфере страхования. Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев рассказал об участии ИИ в оценке рисков при покупке полиса, а также в расчете объема выплат при наступлении страховых случаев. «Сегодня 100% страховых выплат мы осуществляем онлайн, средний срок выплаты составляет от 5 до 10 дней – очень многие бизнес-процессы мы перевели в цифровой формат», – отметил спикер.
Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 г.
Как планируют изменить закон о банках?
Цены на нефть растут на фоне антироссийских санкций США
В Минторговли ответили, будут ли ликвидировать компанию, попавшую под санкции
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz