Стоковые изображения от Depositphotos
Фото: Руслан Пряников
Прошло полгода, как кресло главы Нурбанка заняла Гульнара Мусатаева. Несмотря на сложности финансового рынка, она намерена трансформировать деятельность банка. А именно: усилить его позиции в розничном блоке и МСБ. Некоторые из опций, которые банк запускает в этом году — внедрение сервиса денежных переводов с карты на карту по номеру телефона, в том числе за рубеж, маркетплейса товаров и услуг в банковском приложении. В беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz Гульнара Мусатаева рассказала о планах и проектах банка, опыте работы в Нацбанке и АФН и о том, какие инициативы обсуждаются на финансовом рынке.
— Гульнара, какие новые задачи стоят перед банком?
— В данный момент активно занимаемся разработкой новой стратегии до 2025 года. Мы провели несколько стратегических сессий, есть понимание, какие изменения нас ожидают, и это в первую очередь коснется обслуживания наших клиентов.
Часто слышу от футурологов прогнозы, что финтех-игроки займут место банков. Но я считаю, что останется категория клиентов, которым важно личное общение с менеджерами банка, приватное обслуживание. Ведь именно в процессе беседы они могут получить совет, консультацию, уточнить какую-либо информацию.
Однако мы также динамично развиваем digital-каналы. В 2021 году банк внедрил новую версию интернет-банкинга для физлиц. Через эту площадку будем выдавать не только онлайн-займы, но и реализовывать товары через маркетплейс, где вы сможете воспользоваться картой любого банка. В текущем году мы запускаем онлайн-кредитование.
У нас в планах диверсификация кредитного портфеля, в котором мы намерены увеличить долю розничного бизнеса. Особое внимание также будет уделено дальнейшему развитию микрокредитования индивидуальных предпринимателей, в рамках которого за 2021 год выдано займов на 3,7% больше по сравнению с 2020 годом. Предоставление микрокредитов является хорошей поддержкой субъектам малого бизнеса. Этот сегмент более гибкий и во многом определяет темпы экономического роста страны, является основным поставщиком рабочих мест. Сейчас доля корпоративного блока в нашем кредитном портфеле составляет 56%, МСБ — 28% и розница — 16%. Мы усиливаем работу в транзакционном бизнесе. Внедряем переводы по номеру телефона между физлицами на международном уровне.
— Давайте открутим время назад… В середине 90-х вы работали в Нацбанке, в начале 2000-х — в АФН. Расскажите об этом опыте…
— Это бесценный опыт. В Нацбанке и АФН моя работа была связана непосредственно с разработкой нормативных правовых актов в области валютного регулирования, бухгалтерского учета. Также я участвовала в разработке Законов «О валютном регулировании», «О платежах и переводах денег», Плана счетов бухгалтерского учета для БВУ. За основу последнего документа взят опыт Франции и потом адаптирован под условия Казахстана.
Особенно интересной оказалась работа над законопроектом «О защите прав потребителей финансовых услуг». Я не только принимала участие в разработке этого документа, но и отстаивала его нормы в мажилисе, защищала их на различных комитетах. Одна из инициатив, которая вызвала наибольшее противостояние со стороны банков, — норма о введении запрета на изменение ставки вознаграждения по розничным займам в одностороннем порядке в течение трех лет. Мы добились того, чтобы банки и другие фининституты не имеют права в одностороннем порядке повышать ставку по займам в течение всего срока действия договора.
— Да, эта мера нужна была рынку. Перейдем к личному, любая профессия требует самоотдачи. Где вы заряжаетесь, что вас вдохновляет?
— Сейчас такой этап в жизни, что меня вдохновляют проекты, которые удается успешно реализовать в банке. Расскажу об одном из них. В 2014 году мы совместно с Caspian University запустили социальную программу «Путевка в жизнь», инициатором ее был акционер банка Эльдар Рашитович. В рамках этой программы банк помогает детям, оставшимся без родителей, получить высшее образование и устроиться на работу. Мы оплачиваем обучение, проживание, питание, проезд, обеспечиваем ежемесячные стипендии и др.
Перед тем как попасть на обучение в Caspian University, абитуриенты проходят своего рода конкурс, по итогам которого мы отбираем ребят, набравших наибольшее количество баллов ЕНТ. Они могут пройти обучение по любой программе университета. За весь период реализации проекта с 2014 года в программе приняли участие 127 человек. В текущем году учатся 24 студента по 13 специальностям.
В текущем году заключили меморандум с университетом De Montfort University Kazakhstan, согласно которому мы можем привлекать на стажировку и работу студентов из этого учебного заведения. Таким образом, мы участвуем в становлении нового поколения профессионалов.
— Если бы у вас была машина времени и вы могли открутить время назад, что вы изменили бы в банковском секторе?
— Предполагаю, что в Казахстане можно было внедрить Закон о банкротстве физических лиц, который сейчас в разработке, еще в 2000-х, когда внедрялись нормы по защите прав потребителей финансовых услуг. В России Закон о банкротстве физлиц введен в 2015 году. Подать на банкротство, помимо самих граждан, могут и их кредиторы, например, банки или налоговые службы.
Не стоит рассматривать эту инициативу как инструмент послабления для заемщиков. Ведь предполагается, что в Казахстане после признания заемщика банкротом он не сможет в течение определенного периода времени получать займы в банках и МФО и выезжать за пределы страны. Эти критерии указаны в одной из версий проекта Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК». Считаю, что в Закон можно включить пункт о невозможности признания банкротом заемщика, обладающего единственным жильем. Ведь у него есть актив, который он может продать и приобрести недвижимость по сниженной цене.
— В феврале из-за ситуации вокруг Украины курс просел до 452 тенге за доллар. Наблюдали ли вы панику среди ваших вкладчиков, отток депозитов? Были ли звонки со стороны корпоративных валютных заемщиков?
— В указанный период среди наших вкладчиков паники не было, как и значительного оттока вкладов. Звонки от валютных заемщиков были. Ведь учитывая, что курс доллара 24 февраля резко вырос, некоторым компаниям стало труднее рассчитываться по валютным займам. Войдя в сложное положение клиентов, мы пересматриваем графики платежей, без увеличения суммы очередных платежей.
— Какие у вас планы? Намерены ли вы привлекать дополнительные средства за счет размещения облигаций?
— В настоящее время у нас нет потребности в докапитализации. В 2020 году мы разместили облигации на 47 млрд тенге, а также выпустили акции на сумму свыше 20 млрд тенге.
Мы являемся банком-партнером для многих частных лиц и предприятий и стремимся предлагать своим клиентам и партнерам исключительные банковские услуги, продукты и обслуживание.
В основе нашего роста и развития лежат долгосрочное видение, стратегия и ряд целей, а не краткосрочные интересы. Кроме того, нашему успеху способствуют многолетние доверительные отношения с клиентами, партнерами и акционерами.
Несмотря на трудности, с которыми мировая экономика столкнулась в прошлые годы, нам удалось обеспечить эффективную работу и достичь хороших результатов.
Согласно данным за первый квартал 2022 года, Нурбанк сохранил рыночные позиции в рейтинге ведущих игроков банковского рынка по основным финансовым показателям, таким как активы, обязательства, кредиты, вклады, размер прибыли и собственного капитала.
По итогам первого квартала текущего года рентабельность капитала составила 7,1%. Следуя стратегии развития современного коммерческого банка, мы увеличили долю розничных кредитов и займов МСБ. Кроме того, мы добились существенного прогресса по международным переводам в страны ближнего зарубежья. То есть ресурсов для качественной работы банка у нас достаточно.
Мы продолжим осуществлять диверсификацию бизнеса, улучшать цифровые каналы и качество обслуживания клиентов.
В 2022 году банк отмечает 30-летний юбилей, и мы стремимся оправдать доверие и ожидания наших клиентов, продолжив динамичное развитие, сбалансированный рост, внедрение новых услуг и технологий.
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz